التغييرات ممكنة عبر الطرق الالتفافية
العهد المشترك: من يُسمح له بإجراء تغييرات؟
سؤال: في إرادة مشتركة ، قرر والدي أيضًا أن أخي وأنا يجب أن نقررهما معًا إذا لم يعد بإمكانهما القيام بذلك. بعد وفاة والدي ، يريد أخي تحقيق أنه يمكننا التصرف بشكل مستقل عن بعضنا البعض. هل يجوز لأمي تغيير الإرادة المشتركة بأثر رجعي؟ وإلا فإن توكيل عام لصالح أخي يلغي الأمر السابق؟
هلما مريم: من حيث المبدأ ، لا يمكن تغيير وصية مشتركة بعد وفاة الزوج على يد الناجين. من ناحية أخرى ، فإن ما يسمى التوكيل الوقائي الممنوح من قبل والديك في الوصية ليس أمرًا زجريًا في حالة الوفاة ، ولكن في حالة عجزهم عن اتخاذ قرار خلال حياتهم. يمكن تغيير هذا التفويض: يمكن لأمك - ولكنك أنت فقط - استخدام أشخاص آخرين. إذا منحت أمك شقيقها توكيلا عاما ، فهذا وحده لا يمثل تغييرا في التوكيل الرسمي. إذا تم إعطاء التوكيل العام بشكل صريح في حالة عدم قدرة والدتك على اتخاذ قرار بشأن شؤونها الخاصة ، فسيؤدي ذلك إلى إبطال إرادة والديها في المجتمع.
معاش Riester: غير مناسب للدول الأجنبية؟
سؤال: أود أن أعيش في اليونان في سن الشيخوخة. لهذا السبب لم أكمل معاش Riester ، لأنه يتعين عليك سداد جميع البدلات ، إذا كنت تعيش في الخارج. لماذا؟
حلمة المرضى: ربما تساءل بعض الناس ذلك. في أي حال ، قضت محكمة العدل الأوروبية أنه يمكن أيضًا الحصول على معاشات Riester في الدول الأوروبية الأخرى دون قيود. لا يتعين سداد البدلات والمزايا الضريبية.
العجز: ما هو التأمين الذي يأخذني؟
سؤال: أنا فنان ملهى ، 42 ، وأرغب في الحصول على تأمين ضد العجز المهني. لقد رفضني الجميع حتى الآن ؛ من المفترض أن الخطر كبير جدا. ماذا تنصحني؟
Helma Sick: تمنع العديد من الشركات من الحصول على تأمين ضد العجز المهني لبعض الفئات المهنية - مثل الراقصين والممثلين وفناني الملهى - لأنه حتى الإعاقة البسيطة يمكن أن تؤدي إلى الإعاقة. كبديل ، قد تفكر في التأمين الصحي الأساسي غير المعروف. يتم دفع خسائر المهارات الهامة مثل الرؤية أو السمع أو التحدث أو المشي أو الوقوف شهريًا. ما إذا كان السبب هو ضعف أو إصابة أو فقدان القوة لا يهم. أنت تدفع حتى عندما لا يزال من الممكن القيام بعملك. ما تكسبه أموالك ليس مهمًا للتسجيل.
التأمين على الحياة: ضريبة أم لا؟
سؤال: بالنسبة إلى دفع رأس المال من تأمين معاشات التقاعد الخاصة ، فقد كتبت مرة واحدة قياسًا على ذلك: من يدفع أكثر من 60 عامًا وقد دفع ما لا يقل عن اثني عشر عامًا ، والأرباح هي نصف الضريبة فقط. لديّ بوليصة تأمين على الحياة لمدة 20 عامًا ، سيتم سدادها قريبًا. أخبرتني شركة التأمين أنني لم أضطر لدفع أي شيء. في مكتب الضرائب ، ومع ذلك ، قيل أن جميع الأرباح يجب أن تخضع للضريبة بالكامل. من هو الصحيح؟
هلما مريم: في مكتب الضرائب ربما كانت رغبة والد الفكر. في حالتك ، شركة التأمين على حق ، لأن العقد المبرم قبل 1. 1. 2005. تتمتع جميع شركات التأمين على الحياة والأقساط السنوية بميزة كبيرة: دفع رأس المال معفي من الضرائب تمامًا بعد اثني عشر عامًا من الاستحقاق ودفع قسط منتظم!
من ناحية أخرى ، يجب فرض ضرائب على الأرباح الناتجة عن بوالص التأمين الأخيرة - اعتمادًا على مدة العقد وعمر المؤمن عليه بالكامل أو على الأقل. نظرًا لأن العقد قد استمر لمدة 20 عامًا ، يمكنك الآن التطلع إلى دفع معفاة من الضرائب.
أزمة البنك: هل تم كسر صندوقي؟
سؤال: أكملت صندوق "DJE Real Estate" منذ عامين. الآن أنا قلق بشأن أموالي لأن الصندوق قد تم كسره على ما يبدو. وفقا لتقارير الصحف ، تم الاستيلاء عليه الآن من قبل الدولة.
هلما مريض: لا تقلق: الإفلاس والملكية المملوكة حديثًا ليست صندوقك ، بل بنك "هايبو ريال". يبدو أنك تعثرت على تشابه الاسم: "العقارات" هو المصطلح الأنجلو سكسوني للعقار. لذلك العديد من الشركات والصناديق تحمل هذه الإضافة بالاسم.
صندوقك هو ما يسمى صندوق الأموال. وهذا يعني أنه يستثمر في صناديق عقارية مفتوحة العضوية ، وأسهم عقارية وصناديق أسهم عقارية. وهي تنتمي إلى شركة صناديق DJE (Dr. Jens Erhardt) ، أحد أكثر مديري الأصول احتراماً في ألمانيا. الصندوق غير مهدد بالإفلاس أو الإغلاق.
هيلما سيك تقود شركتها "frau & geld" مع Renate Fritz في ميونخ. يمكن الاطلاع على المزيد من النصائح على صفحتهم الرئيسية.
