أسئلة حول المال - متابعة التمويل والأداء والبدل
الصناديق الفنية؟
قرأت مرارًا وتكرارًا مصطلح "الأداء" في الصحيفة عندما يتعلق الأمر بالأموال. اعتقدت انه يشير إلى الفن. ماذا يعني في هذا السياق؟ يصف المصرفيون (الاستثمار) أداء الاستثمار ، على سبيل المثال. صندوق استثمار. لا علاقة له بالفن بل بالأداء. يتم قياسها بواسطة النسبة المئوية للتغير في قيمة الوحدة ، وخلال فترة زمنية معينة ، على سبيل المثال. أكثر من ثلاث أو خمس سنوات. في هذه الحالة ، يتم أخذ التوزيعات في الاعتبار ، عادةً لا يتم فرض الرسوم الأولية (رسوم الشراء). مثال على أداء مدته ثلاث سنوات: في 2 كانون الثاني (يناير) 2004 ، بلغت تكلفة صندوق الأسهم تمبلتون النمو 8.88 يورو. بعد ثلاث سنوات ، في 2 يناير 2007 ، تكلفة السهم 12.50 يورو. وبذلك ارتفعت قيمة السهم بنسبة 40.77 في المائة في هذه السنوات الثلاث.
مرفق للتدريب؟
لقد تلقت ابنتي البالغة من العمر خمس سنوات 10 آلاف يورو من أجدادها. يجب استثمار الأموال في تعليمهم. ماذا سيكون مفيدا؟ في رأيي ، ما هو المثالي ما يسمى صناديق الادخار المستهدفة ، وتسمى أيضا الصناديق المستهدفة ، والتي ليست معروفة لدينا. لديهم آجال استحقاق ثابتة ، 10 ، 15 أو 20 سنة ، وأحيانا أطول. الاهتمام بصناديق الادخار المستهدفة: في بداية ولايتها ، يستثمرون بنسبة أعلى في الأسهم ، مما يمكن أن يحقق عائدًا جيدًا. خلال 15 عامًا ، يتم إعادة تنظيمها بشكل منتظم إلى أوراق أقل خطورة. يتم تأمين أموالك عند الحاجة إليها.
قرض باهظ الثمن؟
يجب متابعة تمويل شقتي ، وقد أرسل لي البنك الجديد الشروط الجديدة. لكن أسعار الفائدة أعلى بكثير من تلك الموجودة في الصحف. هل أنا تحت رحمة هذا البنك تحت رحمة؟ لا على الإطلاق. على عكس البنوك المنزلية التي ترغب في المطالبة بها ، يمكنك التبديل بسهولة إلى متابعة تمويل البنك. التكاليف الناتجة أقل بكثير مما توفره عن طريق ائتمان أرخص. لا تخف من طلب عروض أخرى. لأن: تعتمد العديد من البنوك على تباطؤ عملائها في تمويل المتابعة وتقديم عروض باهظة الثمن في المقابل. لا يبدو فرق سعر الفائدة البالغ 0.5 في المائة كثيرًا ، لكن ضع في اعتبارك أنك إذا دفعت فائدة بنسبة 5 في المائة بدلاً من 4.5 في المائة على قرض متابعة بقيمة 100000 يورو ، فسوف يرتفع هذا المبلغ بحوالي 4،700 يورو (مع معدل فائدة ثابت قدره 10 سنوات وسداد واحد في المئة).
مزيج جيد؟
أرغب في الاستثمار في صندوق مختلط. ولكن هناك الكثير والكثير مختلف. هل يمكن أن تخبرني ما هو المهم لهذه الأموال؟ في رأيي ، الصناديق المختلطة ، التي ليس لها حدود ثابتة على السهم وحصة المعاشات التقاعدية ، مثيرة للاهتمام بشكل خاص. على سبيل المثال ، ينبغي أن يكون مدير الصندوق قادراً على استثمار 90 أو حتى 100 في المائة في الأسهم في أوقات الازدهار ، والخروج في أوقات الأزمات والتوقف. عندها فقط لديه فرصة لتنفيذ مفهوم إدارة الثروات حقًا لـ "الأشخاص الصغار". بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تظهر لك ، بالطبع ، نتائج الصندوق المختلط في الماضي ، وفي فترات الاستثمار المختلفة ، أي في طفرة الأسهم والانهيار اللاحق في 2001/2002. إذا كنت تخطط لفترة استثمار أطول ، فلا ينبغي أن يكون الصندوق المختلط دفاعيًا للغاية. إذا كانت التقلبات صغيرة بقدر الإمكان ، فهذا على حساب العائد.
حفظ بدل مجاني؟
تم تخفيض مخصصات إيرادات الفوائد إلى النصف في 1.1.2007. هذا يضربني ، لأن لديّ أوراق فوائد فقط تقريبًا ، ويجب علي فرض الضرائب وفقًا لذلك. هل هناك أيضا خيار مواتية للضرائب؟ ومع ذلك ، أعلق أهمية على الاستثمار الآمن! فتح صناديق العقارات يمكن أن يكون حلا. معظم هذه الأموال تستثمر في جميع أنحاء أوروبا في العقارات التجارية الجيدة في مواقع مثيرة للاهتمام. عادة ما يتوافق عائدها مع الأوراق المالية ذات الدخل الثابت تقريبًا ، ما بين 3.5 و 4.5 بالمائة. بينما يتعين عليك دفع ضريبة على دخل الفائدة على الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، فإن الدخل من صناديق العقارات المفتوحة معفى جزئيًا من الضرائب. هذا يحسن بشكل كبير العائد إذا تم بالفعل استنفاد بدل الادخار. توفر الصناديق العقارية المفتوحة استثمارًا مواتًا مستقرًا للضرائب دون تقلبات حادة في الأسعار ، أي أنها استثمارات مستقرة ذات مخاطر منخفضة.
من يدفع رحاب؟
عمري 43 سنة ، أعمل بدوام كامل كطابعة وغالباً ما أسقط لفترة طويلة بسبب آلام الظهر القوية. بسبب حالتي الصحية الحالية ، ينصحني طبيبي للتقدم بطلب لإعادة التأهيل. أين يمكنني الحصول على نظرة عامة ومن يدفع ثمنها؟ نقطة الاتصال الأولى لأولئك الذين ما زالوا يعملون هي دائما تقريبا معاش التأمين.كما يقدم إعادة التأهيل الطبي للأشخاص الذين يعانون من الأمراض المرتبطة بالعمل. وبالتالي ، ينبغي الحفاظ على القدرة على العمل أو استعادتها لتجنب التقاعد المبكر. في هذا الصدد ، ينطبق مبدأ "إعادة التأهيل قبل التقاعد". فقط إذا لم تنطبق هذه الشروط ، يكون التأمين الصحي مسؤولاً. يتم تنفيذ تدابير إعادة التأهيل الطبي لكل من المرضى الداخليين والخارجيين. مدة الاستحقاق ثلاثة أسابيع ، ولكن يمكن تمديدها إذا لزم الأمر طبيا. تتم خدمات إعادة التأهيل في عيادات التأمين الخاصة بالمعاشات التقاعدية ، ولكن في الغالب في المؤسسات المتعاقدة. على نحو متزايد ، تقدم مؤسسات تأمين التقاعد أيضًا خدمات إعادة التأهيل للمرضى الخارجيين. هذا يعني أنه يمكنك البقاء في عيادة لإعادة التأهيل بالقرب منك خلال اليوم ، ولكن يمكنك العودة إلى المنزل في المساء.
