الفصل: يغادر ، وتبقى الديون
تعيش في قرية شاعرية في راينلاند. في منزل مع مصاريع زرقاء ، مباشرة على الكرم. "لطيف ، كيف تعيش هنا" ، يقول الزوار. جميلة؟ Gudrun Werner * بالكاد يمكن أن يتمتع بالشاعرة. "لديّ كتلة خرسانية على رقبتي ، الأمر الذي يجعلني أصغر وأصغر" ، كما تقول. البالغ من العمر 53 عاما لديه ديون. نصف مليون يورو.
الائتمان: غيتي صور
قال زوجها: "اتفاقيات القروض جاهزة ، علينا فقط تسجيل الدخول. سنذهب غدًا إلى البنك". - "لا أستطيع أن أغفل ذلك ، بيرند" ، يقول غودرون فيرنر في السيارة. يقول: "ابتعد عن ذلك ، فقط دعني أفعل ذلك ، سأحصل على القروض". يوفر Gudrun Werner الضمانات. ما يعنيه ذلك ، أنهم لا يفسرون الكتبة في البنوك ولا كاتب العدل. حتى يومنا هذا ، تلوم نفسها لعدم طلبها.
لقد أوضحت المستشارة المالية هيلما سيك ، المتخصصة في تقديم المشورة المالية والاستثمارية للنساء ، للعديد من الأشخاص معنى ضمان القروض. ومع ذلك ، كان دائما بعد فوات الأوان. ركضت الأقساط ، ذهب المدين أو معسر - واحتفظ البنك بحقه. تقول هيلما سيك: "لماذا هؤلاء المؤمنين جيدون؟" "لماذا لا يكتشفون أولاً متى لا يمكن فعل أي شيء آخر؟" لأن الحب يمكن أن يعميك. أيضا للمخاطر المالية. ولأن هذا ينطبق بشكل خاص على النساء. يفلس الرجال لأنهم سيطروا. تنفصل النساء لأن الرجال قد سيطروا ولأنهم شاركوا "بدافع الحب". في النهاية ، يتم تركهم وحدهم على الديون.
يجب أن تعيش جودرون فيرنر أيضًا مع العلم بأنها خدعت عن قصد. في سن 18 ، تلتقي بزوجها المستقبلي بيرند في مهرجان النبيذ. إنه يتصرف بطريقة متعاطفة مع الرجل ، ويقع في حبه ، وسرعان ما يكون زوجين. ولكن عندما تصبح جودرون فيرنر حاملًا ، يخدعها. تتزوجه على أي حال.
جودرون فيرنر هي امرأة شابة نشطة. بالإضافة إلى رعاية الطفل والأسرة ، تتولى محل لبيع الزهور وتحولها إلى تجارة مزدهرة. زوجها ، من ناحية أخرى ، لا يزال يعمل مع والديه ، كمساعدة مؤقتة ، مقابل أجر زهيد. "لا يمكن أن يستمر هكذا ،" أخبرته مرارًا وتكرارًا. عندما يعلن الطفل الثاني عن نفسه ، يقول بيرند ويرنر: "ثم سنفعل شيئًا جديدًا معًا".
كان لدى بيرند ويرنر خطة طويلة. يريد شراء مصنع نبيذ كبير. يقول: "الطابق السفلي الكامل يحتوي على حوالي 30 خزانًا للنبيذ ، ومصنع تعبئة الزجاجات ، ومباني المكاتب ، ومنزل سكني ونصف خشبي وقاعة كبيرة -" حلم ". 1.8 مليون علامة يجب أن تكلف الحلم. يمكن أن يجمع الرجلان مبلغ 240،000 مارك ألماني ، وبالنسبة للباقي - أكثر من مليون ونصف المليون مارك - تقدم بيرند ويرنر بالفعل بطلب للحصول على قرض جديد من Ausgleichsbank وقرض من بنك الادخار المحلي. مع هذا ، يقدم عمليا زوجته مع الأمر الواقع. انها علامات ، على الرغم من أنها مستعصية. تقول أنيت شميدت ، مؤسسة مبادرة "النساء في النساء المتضررات": "تشعر النساء سريعًا بعدم الولاء عندما يسحبن ثقتهن أو يرفضن التوقيع على حيوان أليف بسؤالهن".
غودرون فيرنر لا تشك في أن زوجها يفكر بالفعل في إمكانية الطلاق عند بدء أعمالهم التجارية معًا. ينصح القانون ، فهو يسمح بعقد المبيعات بحيث تتحمل زوجته مخاطر أعلى بكثير مما عليه: بيرند ويرنر لا يكتسب سوى الشركة ، Gudrun Werner هي صاحبة المبنى ، الذي استأجرته بعد ذلك كرئيس تنفيذي. مالياً ، توقع جودرون فيرنر "حكم الإعدام" ، كما تقول اليوم. بخلاف ذلك ، لا علاقة لها بالعمل ، حيث يقوده زوجها بمفرده.
في البداية ، يحقق الخمر أرباحًا ، ولكن بعد عامين ، يبدأ الانخفاض. وتقول جودرون فيرنر ، التي تمكنت بنجاح كبير مع شركتها الخاصة ، محل بيع الزهور: "لو أنني فقط نظرت إلى الكتب!"
لموازنة الخسائر في الوقت الحاضر ، يفتح Bernd Werner حسابات جديدة دائمًا - "في النهاية كان هناك العديد من الحسابات حتى أنه بالكاد نظر مكتب الضرائب" - وإذا حفظ ، ثم في النهاية الخطأ: صيانة الآلات. هذا يخلق تكاليف مروعة للإصلاحات. ينطبق بيرند ويرنر على قرضين إضافيين. يمنحهم سباركاس شريطة أن تكون زوجته ، التي لم يكن لديها دخل خاص بها في ذلك الوقت ، تُوقع مرة أخرى كضامن. اليوم ، سيكون مثل هذا العقد باطلاً - أعلنت المحكمة الفيدرالية "ضمانات ربة منزل" عام 2006 في حكم غير أخلاقي.
المرأة تعطي المسؤولية
يجادل الزوجان أن غودرون فيرنر يوبخ زوجها ، ويهدد بتركها. عادت إلى الوراء على الفور ، "لأنني أردت تجنيب الأطفال الطلاق - كنت غبيًا جدًا!".يمكن العثور على هذا الشعور "الأنثوي عادة" بالثقة بين النساء من جميع الأعمار والمستويات التعليمية ، وهو ما تقنعه المستشار المالي هيلما سيك. وهذا على الرغم من أن المرأة اليوم عادة ما تكون على الأقل متعلمة جيدًا مثل الرجال وتكسب ما يكفي من المال. ما الذي يجعل هيلما سيك غاضبة: "بمجرد أن يظهر الرجل ، تتخلى الكثير من النساء عن مسؤولياتهن ويسمح لهن بتقرير أموالهن - لأنهن يعتقدن أنه يستطيع فعل ذلك بشكل أفضل من أنفسهن. هذه هي الطريقة التي يدمنن بها".
عندما تعترف جودرون فيرنر بتزوير زوجها ، هل فات الأوان: ذهب الحظ ، والديون مئات الآلاف من اليورو ، وكسر الزواج. انتقل بيرند ويرنر إلى الطابق الثالث من المنزل ، وقد تقدم بطلب للحصول على الطلاق ، لكنه لا يدفع أي دعم للطفلين. يواجه جودرون فيرنر العدم. إنها تريد إعادة حياتها بالترتيب ولا تعرف من أين تبدأ.
في عيادة إعادة التأهيل ، حيث يتم علاجها بعد إجراء عملية جراحية في الفخذ ، تقع رأسها في أعقاب حبها مع زميل مريض: راينر كرام * ، وهو شخص متفائل يتمتع بالاكتفاء الذاتي ، يقدم لها كتفًا يعتمد عليه. أول تجديد منزلها ثم حياتها. وهو يجبر بيرند ويرنر على إعلان إفلاسه ويكمله من المنزل. إنه ينظر إلى ما بين 50 إلى 60 "ملفًا قذرًا" ويكتشف أن رجل الأعمال السابق "صاغ" - ليتمكن من تجنب مدفوعات النفقة ، ولكن قبل كل شيء ، لا يتم سحبه بواسطة البنوك. أنها تتوافق مع جميع المطالب لجودرون فيرنر ، الذي هو صاحب جميع مباني الشركة على الورق.
تكافح مع القدر
لعدة أشهر ، يعمل Rainer Kramm للحد من الضرر ، ويتفاوض مع البنوك والدائنين الآخرين ، ويتجنب حبس الرهن في اللحظة الأخيرة. كل هذا يبدأ بالعلاقة الشابة ، لكنه أيضًا يلحم الزوجين معًا. غودرون فيرنر لديه حليف قوي الآن. ومع ذلك ، فقد قامت ، دون إدراك ذلك ، باستبدال التبعية بآخر جديد. ومع كل سعادتها في علاقتها الجديدة ، فإنها تعاني أيضًا من عقلي من عواقب الكارثة المالية ، وتعذب نفسها بمشاعر الذنب ، والمشاحنات بمصيرها.
"الأنين لا يساعد" تقول المستشارة المالية هيلما سيك بحكمة "يجب أن تواجه النساء اللواتي كن مدينات بالديون المثقلة بالديون حقيقة واقعة ، والنظر عن كثب في ما حدث ، ويفضل أن يكون ذلك بمساعدة علاج نفسي".
كيف تسير الحياة الآن؟ الديون تسأل كل شيء
وتحرير أنفسهم في أسرع وقت ممكن من الديون التي يتم استخدامها الآن ل. يوفر إجراء الإعسار الخاص الفرصة لتكون خالية من الديون في المستقبل المنظور. ست سنوات ، يجب على المتضررين دفع أكبر قدر ممكن وألا يسددوا ديون جديدة. ثم سوف يغفر لهم المبالغ المتبقية. وهذا هو ، كما تقول هيلما سيك ، بداية لحياة جديدة ، "وإن كان ذلك بخصومات كبيرة".
الذي يريد أن يذهب من خلال مثل هذا الإجراء يجب تقديم معلومات مفصلة عن ظروفه المالية. لم يرغب غودرون فيرنر في تعريض نفسه لهذا الإجراء - المهين أحيانًا -. "لقد عانيت بما فيه الكفاية" ، كما تقول. لذلك ، لا تزال تجلس اليوم ، بعد 14 سنة من الإفلاس ، الدائنون في الرقبة. من أجل أن تكون قادرة على البقاء مع أسرتها في المبنى السكني بمبنى الشركة ، فقد استأجرت جزءًا من مجمع المبنى لملء النبيذ بمبلغ شهري قدره 5000 يورو. يتم توزيع هذه الأموال بين الدائنين ، والتنازل عن البنوك في الوقت الحاضر على بيع الرهن من المنزل. لكن الى متى؟ يتجنب Gudrun Werner صندوق البريد. كثير من النساء اللائي دخلن قسرا مثل Gudrun Werner هم أيضا عاطفيا وحدهن. فقدان الوجود هو تجربة مؤلمة يمكن أن تؤدي إلى تفتيت العلاقات المستقرة. قد تضطر بعض النساء للعيش مع أطفالهن من هارتز الرابع.
هذه الأعباء لها عواقب: 90 في المائة من النساء "غير المذنبين" ، وفقاً لمبادرة من النساء المحتاجات إلى الضمان ، يعانين من اضطرابات النوم ، والأمراض الجلدية المفاجئة ، والربو وغيرها من الحالات التي قد تكون نفسية. كما شعر جودرون فيرنر منذ فترة طويلة بجذور ديونهم في الجسد والروح. "لقد أخذوا أنفاسي بعيدًا ، متفائلين ، المضي قدمًا" ، كما تقول. "أسوأ شيء هو أنني لا أعرف أين أقف مالياً في سن الشيخوخة." المنظور المستقبلي مفقود.
رينر كرم قد مرض أيضا - الظهر. فقط بمساعدة الأدوية القوية يمكنه تحمل الألم على الإطلاق. لقد قبض على جودرون فيرنر ، وهو الآن يتحمل عبئًا كبيرًا على هذا العبء ، الذي لا يطاق حتى بالنسبة لشخصين. يقول: "لا نعرف أين تقع النهاية". الفائدة تضيف ما يصل. بالإضافة إلى ذلك ، هناك دائمًا تكاليف جديدة ، والتي بدورها تصبح ديونًا: الضرائب ورسوم المحامي ورسوم الهدر والصرف الصحي. وما زال جبل الديون ينمو.
سيكون بخير.
يقول راينر كرام في تعزية عندما علمنا أن شريكه لا يعرف كيف يستمر.ثم مرة أخرى هي التي تشجعه وهي أيضًا: "في أعماقي أشعر: سيكون الأمر جيدًا". الحقيقة لا تبدو وردية جدا. سوف تضطر جودرون فيرنر للعيش مع ديونها.
الحذر ، فخ!
ما يجب الانتباه إليه مع ضمانات القروض الذي يريد الحصول على ضمان القرض ، يجب التأكد من أنه قادر على سداد القرض بمفرده إذا لزم الأمر. كضامن ، فأنت مسؤول عن سداد الأموال - وإذا فشل الشخص الذي أخذ القرض ، فأنت تدفع بمفردك!
لأنهم لا يريدون "تعليق" شريكهم ، تميل النساء إلى إثقال أنفسهم مالياً. لا تفعل ذلك ، ولكن - مع كل حبك - احتفظ برأسك باردًا. تزن: ما هي فكرتك لتولي الضمان؟ على سبيل المثال ، هل ستكون ملتزمًا ببدء عمل تجاري حتى لو لم يكن شريكك؟
هناك عدة أنواع من ضمان الائتمان. على سبيل المثال ، يمكنك تحديد أنه لا يمكنك استخدام سوى مبلغ معين وفترة زمنية محدودة. إذا قلت بالفعل نعم: حافظ على مخاطر منخفضة قدر الإمكان.
ضمان الائتمان هو لا "شكلي" ، (على الرغم من أن البنوك غالباً ما تحصل على هذا الانطباع) ، ولكن ، كما يقول المحامون ، "عقد تعاقدي" مع عواقب بعيدة المدى ربما للغاية. لا تدع نفسك دفعت للتوقيع ، لكن أخبر نفسك ، على سبيل المثال ، في المشورة القانونية لمركز المستهلك ، أو محام أو مستشار مالي (عناوين ، على سبيل المثال ، تحت www.finanzfachfrauen.de/). قد تتوفر معلومات حول ضمان القرض والعواقب المحتملة للضامنين. أ. في نقاط الاتصال هذه: بوابة بدء الأعمال التجارية التابعة للوزارة الاتحادية للاقتصاد والتكنولوجيا (مصطلح البحث "ضمان الائتمان") www.existenzgruender.de مبادرة النساء المحتاجات إلى الضمان www.buergschaftsgeschaedigte-frauen.de
