معاق: ماذا تعيش عندما لا يكون هناك راتب؟

هل لديك ثروة كبيرة؟ لا يتعين عليك أن تقرأ أي شيء آخر: فأنت لا تعتمد على راتبك للعيش وبالتالي لا يتعين عليك حماية نفسك في حالة الإصابة بالمرض ولم تعد قادرة على العمل. بالنسبة لجميع الآخرين ، ومع ذلك ، يوصي دعاة المستهلك وخبراء التأمين بشدة أن يأخذوا التأمين ضد العجز المهني.

إنه يؤثر على الرجال وكذلك النساء

لأنه أثناء الحياة العملية ، تجتمع الآن بشكل جيد واحد من كل أربعة رجال - بمتوسط ​​48 ، نساء مع 46 عامًا ، وفقًا لمسح أجرته رابطة صناعة التأمين الألمانية (GDV). تقول هيلما سيك الخبيرة المالية في ChroniquesDuVasteMonde: "في بعض المهن ، أصبح التقاعد المبكر عن العمل هو القاعدة". في مداولاتها ، تختبر مرارًا وتكرارًا مدى قمع هذا الخطر. "يفكر الناس: لن يحدث شيء بالنسبة لي ، أو أن هذا التأمين باهظ الثمن ، أو أن التأمين ضد الحوادث أرخص بكثير ويؤمن لي بشكل جيد." لكن هذه مغالطة. في الحالات الأكثر ندرة ، تحدث الإعاقة المهنية بعد وقوع حادث ، حيث تبلغ نسبة النساء أربعة في المائة فقط. وفقًا لـ GDV ، تشمل الأسباب الأكثر شيوعًا الأمراض العقلية (النساء: 30 بالمائة ، الرجال: 22 بالمائة) ، السرطان (22 و 16 بالمائة) ، واضطرابات العضلات والعظام (14 و 21 بالمائة على التوالي).



بو يشبه المعاش الشهري


إذا كنت مؤمناً ضده ، فإن التأمين ضد العجز (BU) يدفع معاشًا شهريًا ، بمجرد أن تمارس الوظيفة إلى 50 بالمائة أو أقل. 3.6 مليار يورو ، التأمين في عام 2016 دفع ثمنها.

المهم هو: أن طريق التأمين يمكن أن يكون مملاً ومعقدًا. لا يساعد نوضح هنا ما الذي يجب البحث عنه والإجابة على أهم الأسئلة:

  • ماذا تريد شركة التأمين أن تعرف؟

    الاستبيان مفصل للغاية ، ولكن يجب الإجابة عليه بصدق وكامل ، وإلا فقد ترفض شركة التأمين الدفع في حالات الطوارئ. كم عمرك؟ هل تعمل في المكتب تسلق ، الدخان ، ركوب؟ كم تزن؟ هذه هي الأسئلة البسيطة. بالنسبة لأولئك الذين يعانون من ظروف سابقة ، يجب أن تأخذ وقتك ومراجعة السجلات الخاصة بك ، وملء النماذج بمساعدة طبيبك ومستشار تأمين متخصص. هل كانت هناك إقامة في المستشفى؟ العمليات؟ هل لديك حساسية ، هل تتناول الدواء؟ هل عولجت من قبل الأطباء أو الممارسين البديلين أو الأطباء النفسيين؟ بسبب ما الأمراض؟ لطالما طرحت بعض شركات التأمين هذه الأسئلة على مدى السنوات الخمس الماضية ، وبعضها يريد أن يعرف كل شيء على مدى السنوات العشر الماضية.
  • كيف التعريفة تأتي؟

    بالإضافة إلى الأمراض الموجودة من قبل ، يلعب العمر أيضًا دورًا مشابهًا لمصطلح التأمين على الحياة: كلما كنت أصغر سنا (وأكثر صحة) ، كلما كان أرخص. و: كلما كانت الوظيفة "أكثر خطورة" ، فكلما ارتفعت نسبة التأمين بالنسبة إلى شركة التأمين ، كلما زادت تكلفة المساهمة. يمكنك أن ترى ذلك بوضوح في التعريفات التي جمعها بيت التحليل المستقل Morgen & Morgen لقراء ChroniquesDuVasteMonde: لقد قمنا بحسابهم لنموذجين من العملاء. باستثناء المهنة ، جميع خصائصها (العمر ، الوزن ، غير المدخنين ، إلخ) متطابقة. لكن أحدهما ممرض ، كاتب المكتب الآخر. إذا كان كل من 30 سنة من التأمين أكثر من 1500 يورو معاش ، يجب على الممرضة دفع أكثر من 70 يورو شهريا لأكثر من كاتب المكتب. وبالنسبة لكليهما ، ستكون المساهمة أعلى بكثير إذا كان سيتم إكمال التأمين فقط في سن 45.
  • التي المهن هي الحصول على بعيدا بشكل إيجابي؟

    جميع أولئك الذين ، وفقا للإحصاءات ، لديهم عدد قليل نسبيا من حالات الإعاقة المهنية. معظمها وظائف المكتب. المهن ذات الأعباء الجسدية و / أو النفسية العالية ، مثل الأسقف والخبازين والممرضات والممرضات أو المسنين تعتبر محفوفة بالمخاطر. وهذا أيضًا هو السبب في أن ممرضة الصباح والمساء لا تتعدى 52 تعريفة جمركية في 24 مزوّدًا ، مقابل كاتب المكتب ولكن 85 في 37 مزوّدًا. في غضون ذلك ، استمرت شركات التأمين في تنويع مجموعاتها المهنية ورفضها عمومًا ؛ جمعية المؤمن لذلك تتحدث بشكل نقدي عن "اختيار الكرز".
  • ما يميز أعلى معدلات؟

    كلها مستقلة التأمين ضد العجز المهني. هناك أيضًا تعريفة جمركية مقترنة بمصطلح تأمين على الحياة ، لكن من أجل تحسين المقارنة ، ركزنا على BU "النقي".

    نبذ المرجع التجريدي: إذا لم تعد العميل قادرة على ممارسة مهنتها السابقة ، فسوف تحصل على المزايا المتفق عليها - ولن يتم إحالتها إلى أي نشاط آخر يمكنها ممارستها نظريًا.

    يتم التحقق فقط ما إذا كان المؤمن آخر ممارسة الاحتلال لا يمكن أن تمارس التمارين الرياضية وليس واحدة ربما كانت قد أجرتها قبل عشر سنوات.

    توقعات لمدة ستة أشهر: يتم التعرف على العجز إذا توقع الطبيب ذلك لمدة ستة أشهر.

    بأثر رجعي الأداء في حالة الإخطار المتأخر: إذا تم الإبلاغ عن بطلان متأخر ، فإن شركة التأمين تدفع بأثر رجعي لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات.

    التأجيل بعد: حتى يتم اتخاذ قرار بشأن الطلب ، يجب على المؤمن عليه عدم دفع أي اشتراكات أخرى. (إذا تم دفع المعاش التقاعدي ، فلن تكون هناك مساهمات مستحقة على أي حال.) بالنسبة إلى العميل نفسه ، قد تكون هناك فروق في السعر تصل إلى 500 بالمائة. نصيحة: لا تحبطك ، ولكن تحقق من العديد من العروض بهدوء مع مستشار. بالنسبة إلى الاتجاه الأول ، يمكنك أيضًا إدخال بياناتك في حاسبة المقارنة على www.sorgloscheck.de.




الإعاقة المهنية: أعلى المعدلات


المواصفات: غير مدخن. عدم مسؤولية الموظفين ؛ المدرسة الثانوية؛ عمر التأمين / الخدمة: 67 سنة ؛ بو المعاش: 1500 يورو. شهريا. طريقة الدفع؛ نظام الفائض: خصم فوري. في كل حالة التعريفة الأكثر ملاءمة لكل شركة تأمين ؛ مرشح الأداء: الأداء بأثر رجعي في حالة التأخر في الإخطار ، فترة التنبؤ 6 أشهر ، الامتناع عن الإحالة المجردة ، المساهمة المؤجلة حتى القرار النهائي ، آخر امتحان تم إجراؤه ؛ فترة التشاور العلاج النفسي: ماكس. 5 سنوات


ملاحظة: قامت شركة المحللين المستقلين Morgen & Morgen بتجميع 10 أجور أقل لمهنة كاتب مكتب من أصل 85 أسعارًا من 37 مقدمًا ولمهنة الممرضة من أصل 52 معدلًا من 24 مقدمًا ، على سبيل المثال للمعايير المحددة. قد تكون تعريفة وضعك الفردي مختلفة.



متوفر الآن هنا: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

اقرأ أيضا

الآن في الكشك وفي المتجر: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!


بطاقة الإعاقة و حقوق المعاق و ذوي الإحتياجات الخاصة في ألمانيا (مارس 2024).



التأمين ضد العجز ، حادث